Assurance-vie
Assurance vie, un type de contrat d'assurance dont la vocation est d'assurer les personnes, c'est pour cela qu'on parle aussi d'Assurance de Personnes.
L'assurance-vie est une forme d'assurance. La vocation d'origine des assurances-vie est de garantir le versement d'une certaine somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie. Il convient néanmoins de faire la distinction entre l'assurance en cas de décès dite « assurance décès » qui verse le capital ou la rente en cas de décès et l'assurance en cas de vie (aussi appelé assurance sur la vie), qui verse un capital ou une rente en cas de vie à échéance du contrat (si décès avant l'échéance rien n'est dû à la succession). L'assurance en cas de vie est un contrat rarement utilisé en France.Les groupes d’assurance-vie en France
Les premiers groupes d'assurance-vie en France sont (par montant de cotisation en 2006 et en % du marché français) :
CNP (dont Écureuil Vie) : 26 milliards d'euros de cotisations en 2006 (16,8 % du marché français)
Crédit agricole : 22,3 milliards (14,4 %)
Axa France : 14,8 milliards (9,5 %)
BNP Paribas Assurance : 10,9 milliards (7 %)
Generali France : 10,4 milliards (6,7 %)
Société générale (Sogecap) : 9,3 milliards (6 %)
Autres : 39,6 % du marché
Ce qui communément est appelé « assurance-vie » en France est un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique. Ceci permet de présenter un quasi produit d'épargne, doté des avantages fiscaux de l'assurance.
L'assurance-vie permet aussi de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un objectif à long terme : la retraite, un investissement immobilier, etc. Elle offre aussi d'importants avantages fiscaux en matière de succession.
Un contrat d'assurance-vie doit avoir une durée déterminée à la souscription, reconductible ou non selon les contrats par prorogation d'année en année.
La France figure au 2ème rang pour l'assurance vie sur le marché européen de l'assurance. 135 Mds€, c'est la collecte en assurance vie en 2006 (Source FFSA).
Les acteurs de l'assurance-vie
- Le souscripteur : c'est celui qui s'engage envers l'assureur par le paiement de la prime (unique ou chevauchée) et la signature de la police d'assurance, il a le droit de choisir les bénéficiaires de la rente ou bien du capital en cas de décès de l'assuré;
- L'assuré : c'est la personne sur laquelle repose le risque (décès), il doit être consentant pour les assurances en cas de décès, c'est lui qui remplit le questionnaire médical le cas échéant ;
- Le bénéficiaire : en cas de vie le souscripteur est généralement le bénéficiaire, en cas de décès le bénéficiaire est celui qui a été désigné par le souscripteur. Il peut être désigné directement (nom, prénom) ou indirectement (le conjoint, les enfants, etc.) mais une clause figurant en dehors du contrat est également valable (sur un testament ou déposée chez le notaire par acte authentique). Le bénéficiaire peut être à la fois l'assuré et même le souscripteur,
- L'assureur.
Assurance-vie, Comment ça marche ?
Tous vos versements ainsi que les intérêts qu'ils génèrent vont progressivement constituer votre capital:
-
En cas de vie, vous récupérez ce capital en une fois ou sous forme de rentes;
-
En cas de décès, votre capital est transmis au(x) bénéficiaires désignés conformément à vos indications.
En théorie, le contrat d’assurance-vie est souscrit pour une période de huit ans au minimum. Mais, en pratique, le système autorise des retraits anticipés avant 8 ans.
Vous serez alors imposés sur les intérêts générés entre vos versements et vos retraits. Et cette fiscalité est assez douce.
Source : fr.wikipedia.org
del.icio.us |
Digg
Associations, Compagnies, Courtiers en assurance en France
